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什么是PITI?

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什么是PITI?

PITI(发音为“可惜”)是本金,利息,税金和保险的首字母缩写词,构成今天足彩比分结果付款的总和。 主要 偿还贷款余额; 利益 是借贷成本; 税收 是财产税;和 保险 包括房主保险和今天足彩比分结果保险(如果适用)。

经常, 首次购房者 购买新房可能仅将其潜在的今天足彩比分结果贷款预算(借入的本金加上利息)考虑在内,而不考虑房屋所有权的成本还包括财产税和房主保险,无论是单独收费还是通过今天足彩比分结果贷方支付。从准今天足彩比分结果贷款人处获得报价时,重要的是要确保人们将苹果与苹果进行比较–将PITI与PITI进行比较,或者仅比较本金和利息支付。以下是每个PITI元素如何分解以及您需要了解的详细信息。

什么是校长

这是您从贷方借出的用于购买房屋的总金额。通常,此金额将是房屋售价减去任何 首付 你做的。如果您以200,000美元的价格购买了首付下降5%(10,000美元)的房屋,那么您的今天足彩比分结果贷款本金将为190,000美元。当您每月还清贷款时,您的部分付款将用于减少本金。

在某些情况下,可能会有 只付利息的贷款,在这种情况下,付款会先在一定时间段内转为支付利息,然后一部分付款也将开始偿还本金。

当您的付款的一部分用于本金,一部分用于利息(以及税金或保险)时,这意味着您的付款已摊销。您可以提早还清本金(在某些情况下,过早还清本金会产生预付款罚款。)以下是两种可能的情况。

  1. 假设您有一个固定利率今天足彩比分结果贷款,分30年摊销(即30年今天足彩比分结果贷款),并且每月向您的贷方付款,但是购买后的7年,您决定出售房屋或进行再融资。您用于的新贷方 再融资或您的房屋购买者还清贷款人。从技术上讲,这是通过在30年之前还清今天足彩比分结果贷款来预付您的本金。但是通常您只会听到贷款的“还清”。
  2. 大多数今天足彩比分结果贷款允许您每月额外付款。假设您想每月额外支付$ 50今天足彩比分结果贷款,或每年一次,想额外支付一笔,以帮助您更快地还清贷款。通常,这意味着您希望将这笔款项用于本金。通过每年额外减少本金,您可以有效地提前30年还清贷款。平均而言,每年每年额外支付一笔款项,将需要大约8年的贷款期限,而您将在大约22年而不是30年的时间内还清贷款。(有关“兴趣”部分)。

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什么是兴趣

利息是贷方向借款人收取贷款以进行购买的费用。固定利率,浮动利率月份(ARM)和无息贷款的常见利率类型。一种 固定利率今天足彩比分结果 意味着利率在贷款期限内不会改变。一个 浮动利率今天足彩比分结果 意味着利率将根据最优惠利率和贷方增加的标准百分比而波动。对于某些ARM公司而言,利率只会向上调整,这意味着如果最优惠利率下降,您的今天足彩比分结果贷款利率将保持不变,而不会随市场而下降。不管您使用哪种利率,每月的未付本金余额都会产生利息。

您越早偿还余额,您支付的利息就越少。如果您有一笔200,000美元,固定利率为4.5%的30年期今天足彩比分结果贷款,则这意味着在贷款期限内,您将已支付近365,000美元(其中165,000美元为利息!)。但是,如果您从第一天起每月就本金多付100美元,那么您将在25年内还清贷款,并节省了将近32,000美元的利息。但是,如果您等到10年才开始每月向本金支付$ 100,您将只节省了$ 12,663的利息,并提前3年还清了贷款。同样的情况是,从第一个月开始每月还款50美元,您仍会在不到3年的时间内还清贷款,但是您支付的利息会减少,因为您会更快地把本金还清。您节省的利息:$ 17,700。您为贷款支付的利率取决于贷方权衡的几个因素。

您的信用记录越好,您收到的利率就越低。您的首付越高,可能要支付的利率就越低(因为对于放款人而言,这意味着它在股票价值较高的房屋中拥有股份。如果您违约并带走房屋,他们的房屋将较小。短期贷款也会获得更好的利率,因为放款人收回投资的时间更少。因此,如果您拥有完美的信用评分和清晰的信用记录,选择短期贷款(例如15年而不是30年),并且如果您放下贷款,那么您很可能会获得最佳利率。 ,而不是5%,而是20%。您每年支付的部分利息可从联邦退税中扣除。

什么是税收

税收是指您必须支付给县的财产税。在某些情况下,您可以将这些款项直接支付给您的纳税评估人办公室,但通常今天足彩比分结果贷款放款人更愿意代管它们并代表您付款,以便贷方知道每个时期都在纳税。虽然对于您的贷方来说,代表您缴税似乎很方便-您每月只需要写一张支票-实际上,贷方只关心其底线。那是因为如果您不缴税,政府可以取消房屋今天足彩比分结果赎回权,而让贷款人陷入困境。贷方的投资损失的损失远远少于已投资的金额,贷方无法轻易偿还您可能已今天足彩比分结果的任何拖欠款项。您的部分财产税是 免税.


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什么是保险

这是指 房主的保险 您必须根据财产的价值以及在建筑物受到结构性损坏(例如冰雹,风,火或其他外部来源)后以某种方式进行替换或修复的可能性来支付费用。盗窃通常也由您承担房主保险。)

今天足彩比分结果贷款人也有代表您支付保险费的利益,以便可以保护自己在财产中的财务利益。实际上,贷方可能会要求您购买危险保险。如果房子着火了,基本上是放贷人的钱会更多地燃烧起来。尽管洪水保险或自然灾害保险通常是附加保险,但如果您选择此保险,您的贷方也将在代管时收取这些款项,以向保险公司付款。如果您住在洪泛区,那么贷方是唯一可能需要洪灾保险的人。

在某些情况下,私人今天足彩比分结果贷款保险也可以通过您的PITI支付。并非每个借款人都必须支付PMI,但是通常那些购买金额不超过20%的借款人必须支付。而且根据新的联邦住房管理局法规,必须在整个贷款期限内为任何 由联邦住房管理局支持的今天足彩比分结果贷款。如果您无法支付今天足彩比分结果贷款,PMI并不是保护您利益的贷款;相反,如果您无法偿还今天足彩比分结果贷款,它可以帮助贷方收回其成本。

您的保险费率可能会根据您的保费而变化,从而影响您的每月付款。您也可以转换保险公司并以更高的利率到处购物,因为您选择自己的保险公司,即使放款人在大多数情况下都保留付款并向保险公司付款。如果您的保险费有变化,贷方将得到通知,并会调整您的付款。

 

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塔利威为Zillow撰写了有关财务,家居装修和室内设计的文章。