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如何保护您的信用:《公平信用报告法》权利摘要

 

什么是《公平信用报告法》(FCRA)?

公平信用报告法(FCRA)是1970年制定的联邦法律(并在1990年代末和2000年代初进行了更新),以保护消费者免受不当使用的信用信息的侵害。

在成为法律时,FCRA由联邦贸易委员会(FTC)强制执行,但此后已移交给消费者金融保护局(CFPB),该机构于2011年7月为应对2007-2008年的金融危机而成立。它将政府中所有面向消费者的金融保护机构合并到一个保护伞下。

该广泛法律中与消费者最相关的部分是《 FCRA权利摘要》,其中概述了FCRA向消费者提供的信用保护。

什么是FCRA权利摘要?

《 FCRA权利摘要》可保护您的信用记录,使消费者免受信用记录机构,雇主, 抵押贷款人 ,保险公司或其他机构。 《 FCRA权利摘要》提供了与抵押贷款相关的以下保护:

  1. 必须告知您是否已使用您的信用记录。
    如果贷方使用信用报告做出拒绝贷款的决定,则贷方必须告知您,并且必须提供提供信用信息的代理商的名称,地址和电话号码。所有贷方都记录了三个主要信用机构(Equifax,TransUnion和Experian)的信用记录和评分,因此,根据FCRA进行的标准贷方披露将为您提供有关如何联系这两个实体的信息。
  1. 您可以要求您的信用评分。
    您的抵押贷款人将披露您的 信用评分 完成正式申请后向您提供的信息,包括向贷方提供您的姓名,地址和社会保险号,以便它可以对您进行信用报告。然后,您的贷方可以将您的分数透露给您。需要特别注意的是,贷方不需要向您披露您的整个信用报告,但是FCRA的另一条规定-称为“公平和准确的信用交易法(FACTA)”,该法令于2003年添加到FCRA中,它要求您-每年都可以通过AnnualCreditReport.com获得免费的信用报告。此免费报告包含您的完整信用记录,但没有您的信用评分。有关此的详细信息, 阅读FACTA免费信用报告概述.

对信用评分有疑问吗?与当地贷款人交谈 


  1. 您可以对不完整,不准确或过时的信息提出异议。
    如果您发现文件中的信息不完整,不准确或已过时,请向消费者报告机构报告。除非您的争议无聊,否则代理商必须进行调查。参观CFPB 学到更多 争议程序站点。当您提出异议时,Equifax,Experian和TransUnion必须更正或删除不准确,不完整,无法验证或过时的信息。他们核实您所争论的信息不准确,不完整或无法验证后,通常必须在30天内纠正或将其从您的报告中删除。同样,在大多数情况下,消费者报告机构可能不会报告超过7年的负面信息,也不会报告超过10年的破产。
  1. 您可以要求从营销列表中删除您的名字。
    Equifax,Experian,TransUnion和其他消费者报告机构可以提供消费者名称和地址列表,其信用信息与贷方和保险公司的要求相符,以制作自己的营销列表。但是,您可以通过致电888-5-OPT OUT来要求Equifax,Experian和TransUnion不与债权人和保险公司共享您的信息。您还可以要求您的特定抵押贷款人将您从他们自己的专有营销列表中删除。

关于作者

塔利威 为Zillow撰写了有关财务,家居装修和室内设计的文章。