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联邦利率上升对房主意味着什么

打哈欠,请务必注意,因为美联储利率上调可能意味着您每月需要支付多少抵押贷款。

在我们探讨联邦利率上升对房主意味着什么之前,让我们先谈谈联邦基金利率是多少。

联邦基金利率是多少?

联邦基金利率是联邦储备委员会(又称美联储)设定的利率,该利率决定银行相互借贷的利率。该利率直接影响最优惠利率,国债和《华尔街日报》指数,这是贷方用于贷款(例如信用卡和抵押)的三个主要指数。

抵押贷款人 通过使用这些指数之一作为基本利率并添加保证金来确定他们为您这样的客户提供的利率,该保证金主要基于与贷款相关的风险金额。因此,如果基本指数利率上升,贷方将为您提供的利率也会上升。

美联储提高和降低联邦基金利率,以回应我们经济的健康状况。降低利率可以减轻衰退的严重程度,而提高利率则可以帮助减缓通胀。

对固定利率抵押贷款的影响

如果您有固定利率抵押贷款,您可能会想,如果美联储提高利率,您无需担心。你是绝对正确的。如果您有固定利率贷款,则支付的利率要比可调整利率抵押贷款(ARM)稍高,因为固定利率贷款附带的利率保证永远不变,无论美联储多少次资金利率上升。

但是,如果您对 为新的固定利率抵押贷款再融资,用新的固定利率抵押贷款购买第二套住房或获得固定利率房屋净值贷款,联邦基金利率的上升将增加任何这些贷款类型的利率和成本。

对浮动利率贷款的影响:ARM和HELOC

浮动利率与联邦基金利率间接相关,因此,如果您有浮动利率抵押贷款或 房屋净值信贷额度(HELOC) 如果利率是可调的,那么当美联储提高利率时,您很可能会感觉到。让’谈论这两种贷款类型。 

首先,我们来谈谈 浮动利率抵押或ARM。您可能还记得,在研究贷款方案时,ARM贷款有一个初始固定利率期,此后,利率可以根据指数的变化每年进行调整。这就是ARM中数字的含义:5/1 ARM的固定利率期限为5年,此后每年均可调整。 7/1 ARM的固定利率期限为7年,此后每年均可调整。

如果您在固定时期内美联储提高利率,则利率不会改变。但是,一旦您达到了可调整的期限,您就可以预期自己的费率会在明年内上升。相反,如果美联储降低利率,您可以预期利率会下降。根据抵押贷款调整的时间,您可能需要数周或数月才能看到抵押贷款付款中反映出的变化。

使用HELOC,更改会更加直接。除非您执行固定利率预付款,否则HELOC通常具有可调整的利率,这意味着它们也会随着美联储的决定而上涨或下跌。与ARM相比,HELOC可能会更快地看到更改,因为它们的调整速度更快。

底线

如果您锁定了固定利率抵押贷款,则美联储的决定不会影响您目前的贷款。但是,如果您拥有ARM,那么您的利率将随着美联储的上升而上升,而随着美联储的下降而下降。利率可能需要一些时间才能变动,因此,如果美联储即将加息,或者只是刚刚发生,那么如果您希望更改为固定利率贷款,则可能希望快速采取行动。

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