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什么是房屋净值贷款?

房屋净值贷款—也称为第二抵押,定期贷款或股权贷款— is when a 抵押贷款人 让房主以房屋净值借钱。如果你没有 ’如果已经偿还了您的第一笔抵押贷款,房屋抵押贷款或第二笔抵押贷款,则每月在您已经支付的抵押贷款之上还清,因此名称“second mortgage.”

房屋净值贷款或第二抵押贷款可以成为您资助主要财务目标(例如支付大学教育或医疗费用)的资金来源,并且可以防止高利率的信用卡债务积聚。请注意:有了第二笔抵押贷款,您会将自己的房屋作为贷款的抵押品,因此,如果您拖欠了第二笔抵押贷款,银行可以将您的房屋抵押。这种贷款会减少您房屋中的资产。因此,当您出售房屋时,’您必须用销售收益偿还第一抵押和第二抵押。

确保你’能够在您抵押的基础上再支付第二抵押’重新付款。仔细计划并与您的财务顾问联系,以查看第二笔抵押贷款是否对您有意义。

房屋净值贷款或第二抵押与房屋净值信贷额度(也称为HELOC)不同。有了房屋净值信贷额度,您会收到由房屋抵押的信贷额度,您可以根据需要使用它,类似于信用卡。有了房屋净值信贷额度,您就赢得了’不会像住房抵押贷款那样获得一次性付款。


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房屋净值贷款如何运作?

您可以通过房屋净值贷款或第二抵押贷款借入的金额部分取决于您房屋中的净资产。净值是房屋价值与抵押贷款之间的差额。

一个例子可以帮助说明:’s说您拥有一所现在价值$ 300,000的房子。您在购买时放下了30,000美元,并支付了30,000美元的抵押贷款本金。您将拥有$ 60,000的权益($ 300,000的房屋价值)–仍欠房屋240,000美元=房屋净值60,000美元)。

贷方将使用此权益编号—除了您的信用分数和收入—确定您将获得多少贷款。您的贷方将需要提取您的信用报告并验证您的收入以确定您的利率’支付第二笔抵押贷款。

通常情况下,房主最多可借入房屋中约85%的股权。您偿还抵押贷款的时间越长,房屋的价值升值就越多,您在房屋中积累的权益越多,您可能有资格获得越大的房屋净值贷款。

如果您获得房屋净值贷款,您将一次收到全部贷款,而不是房屋净值信贷额度,其工作原理类似于信用卡,您可以在需要时随心所欲,然后按月分期付款。通常,您需要在大约15年内还清房屋抵押贷款或第二抵押贷款,尽管条款有所不同。贷款的利率通常是固定的。

与您的第一笔抵押贷款类似,第二笔抵押贷款需要关闭费用,这可能占到贷款金额的3 -6%。所以一定要货比三家 贷方,因为第二抵押的成本可能因贷方而异。

房屋净值贷款可以用作什么?

作为房主,您几乎可以将房屋抵押贷款或第二抵押贷款用于任何用途。由于这笔钱是一次性付款(与房屋净值信贷额度不同),因此许多房主将其用于一次性大笔支出,例如:

  • 上门维修,升级或大型改造项目
  • 付钱给孩子’ college tuition
  • 还清高息信用卡债务

通常,房屋净值贷款或第二抵押贷款的利率远低于信用卡的利率,因此,如果您使用信用卡代替信用卡,这在财务上是有意义的’re careful.

我需要支付什么费用?

房屋净值贷款或第二抵押的费用与您为原始抵押贷款所支付的费用相似,其中可能包括:

  • 鉴定费
  • 发起人费用
  • 产权费
  • 结算费
  • 提早还清费

不同的贷方将收取不同的费用,每个贷方可能会为您提供不同的利率。因此,请务必货比三家,并与至少2-3个贷方讨论第二笔抵押贷款或房屋净值贷款,并比较每笔贷款的总成本,以找出最适合您的财务方法。

 

谁应该考虑房屋净值贷款?

如果您需要一笔一笔大笔的款项用于重要的事情(例如房屋维修,度假或短暂的事情),并且确定可以轻松偿还房屋抵押贷款或第二抵押贷款,则可以’值得考虑。房屋净值贷款的利率往往远低于信用卡的利率,因此第二抵押贷款可能比用塑料支付您所需的费用更为经济。有时,房屋抵押贷款或第二抵押贷款支付的利息是 免税额,因此这可能是增加的财务奖励(与您的税务顾问联系,因人而异)。

请记住,您将一次性获得所有这些钱,如果不这样做,您可能会失去房屋’偿还贷款。因此,请确保第二笔抵押贷款对您来说具有财务意义,而不是像房屋净值信贷额度这样的选择,在这种选择下您可以一点一点地取出这笔钱。

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